Банкротство физических лиц

Банкротство может быть добровольным, обязательным и принудительным. Добровольное прохождение процедуры осуществляется по желанию должника и при задолженности от 300 тысяч рублей, сумма долга может быть и меньше в нашей практике были банкротства с суммой долга менее 200 тысяч рублей
Обязательность признания несостоятельности возникает при наличии долга от 500 тысяч рублей и 3-месячной просрочке. Принудительное банкротство вводится по требованиям кредиторов — когда банк выступает инициатором процедуры банкротства заемщика.
Условия в 2024 году
Процедура банкротства в суде проводится в два этапа: через реструктуризацию долгов и реализацию имущества. В обоих случаях к должнику предъявляются требования, предусмотренные ст. 213.13 № 127-ФЗ и другими нормативными документами.
Чтобы подать заявление в Арбитражный суд в связи с неплатежеспособностью, человек должен соответствовать следующим критериям:

• размер долга более 300 тыс. рублей;
• за последние 5 лет в отношении гражданина не признавали банкротство;
• истекли сроки наказания по судебным решениям, связанным с административной ответственностью за умышленное причинение вреда имуществу третьих лиц, мелким хищением, преднамеренным или фиктивным банкротством;
• не было мошенничества или недобросовестности при оформлении кредитов;
• человек должен суметь письменно или устно объяснить суду, что его имущественное положение ухудшилось, и он не сможет выплачивать свои долги по кредитному графику .

Что надо сделать, чтобы объявить себя банкротом ?
Условия для признания человека неплатежеспособным различаются при возбуждении дела через суд и при оформлении внесудебной процедуры через МФЦ.
Условия внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ, с виду, мягче и проще.
Минимальная сумма задолженности перед кредиторами должна составлять не мене 25 тысяч рублей и не должна превышать 1 миллиона рублей.
Если пристав закрыл дело в связи с отсутствием у должника имущества, то только тогда он начинает соответствовать условиям подачи на банкротство физических лиц в упрощенном порядке. Так говорит закон о банкротстве.
С 3 ноября 2023 года ввели поправки и во внесудебном порядке можно не ждать завершения исполнительных производств приставами следующим категориям граждан:
лицам имеющим единственный источник дохода в виде пенсии или пособия по уходу за несовершеннолетним ребенком, в данном случае исполнительное производство должно быть возбуждено в отношении должника не ранее чем 1 год назад
Банкротство физических лиц в 2024 году набирает популярность, и чаще всего граждан интересует, что будет, если человек указал ложные сведения о зарплате, доходах, месте работы в заявке на кредит в банке или в анкете на сайте МФО.
Банки довольно редко обращаются в суд по поводу «нарисованных» справок о доходах. Если человек принес в банк липовую справку, но при этом аккуратно платит кредит, то банку все равно, где он взял документ с завышенной суммой зарплаты.
Но вот проверяют такие справки банки очень активно. Через Социальный фонд, куда работодатель подает сведения о пенсионных отчислениях своего сотрудника. Если размер дохода в справке и отчислений в ПФР существенно не совпадают, то банк просто откажет в кредите.
Но проблемы могут возникнуть, если в качестве кредитора выступает физическое лицо, а долг оформлялся простой распиской.
Возможный сценарий банкротства, в котором гражданин завысил официальные доходы или иным способом обманул кредиторов:

1. Банки не заявляют об обмане, финансовый управляющий тоже зачастую не проявляет такой инициативы. Долги в итоге списываются, процедура завершается.
2. Пример: официальный доход должника Сидорова М.А по НДФЛ-2 составляет 30 000 рублей. При оформлении кредита было указано 60 000 рублей в месяц. Кредиторами выступают Сбербанк и Райффайзенбанк. Оба кредитора включаются в реестр требований, но при этом не ходатайствуют о проверке добросовестности должника.
3. Процедура завершается, человека признают банкротом и избавляют от обязательств по оплате кредитов.
4. Обман вскрывается по инициативе кредитора. Банкротство признают, но долги не списываются.
5. Кредиторами выступают Сбербанк, Райффайзенбанк с долгами по кредитам и физическое лицо Иванов А.А. с долгом по расписке. Все три кредитора включаются в реестр. Иванов А.А. требует проверить, почему банки выдали кредиты человеку с доходом всего 30 000 рублей.
6. Банки поднимают кредитное дело, при изучении документов выясняется, что должник Сидоров неверно указал свои доходы, необоснованно завысив сумму до 60 000 рублей. Действия признают недобросовестными. Процедура завершается, человека признают банкротом, но отказывают в списании долгов. Кредиты и долг по расписке Сидоров будет выплачивать после завершения банкротства.

Завышение дохода в заявке на кредит или микрозайм — преступление. Но не такое уж и фатальное, чтобы из-за него возбудили уголовное дело. Но рекомендуем проконсультироваться с юристами, какие документы собрать в подтверждение добросовестности в момент получения кредита, и что говорить в суде.
Что нужно для оформления банкротства физического лица? Еще раз отметим, что гражданин должен доказать в суде или в МФЦ впечатление благонадежного заемщика, такого, который для объявления себя банкротом не использовал мошеннические схемы обмана кредитора, с целью получить большую сумму кредита. Условия наступления благоприятных последствий при банкротстве — это соответствие должникам признакам неплатежеспособности.
Для того, чтобы списать долги, нужно чтобы были соблюдены несколько условий:
Вы должны доказать суду, что платить по кредитам не можете, но в тот период времени, когда вы их брали, в ваших планах не было умысла обмануть банк или микрофинансовую организацию ( МФО) . В суде вас будет слушать судья, финансовый управляющий и кредиторы. Можно доверить весь этот процесс квалифицированным юристам , которые представят ваши интересы в суде и составят для судьи и кредиторов грамотные пояснения.
При упрощенном банкротстве вам придется позаботиться о правильности поданных в МФЦ документов самостоятельно или при помощи квалифицированных юристов.
Когда подавать на судебное банкротство?
Давайте рассмотрим, как и в каких случаях логично признать себя финансово несостоятельным и объявить себя банкротом.

1. Банкротство по доброй воле.
2. Несостоятельность признается физическим лицом добровольно, то есть заявителем выступает сам должник (адвокат от его имени). Стоимость собственности банкрота меньше, чем размер долгов, а доходов не хватит для расчета с кредиторами.
3. Важно! Конкурсная масса — это то имущество, которое будет распродано на торгах по банкротству для уплаты долга. В конкурсную массу не включается единственное жильё и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ: предметы быта, оборудование для работы стоимостью до 10 тыс. рублей, хозяйственные постройки и личные вещи.
4. Соответственно, если в собственности старый автомобиль стоимостью в 200 000 рублей и квартира, а размер долга больше 450 000 рублей, при доходе в 15 000 - 20 000 рублей в месяц имеет смысл обратиться за судебной процедурой.
5. Квартиру не тронут, а автомобиль продадут, но после этого долги спишут полностью. Это выгоднее, чем пытаться расплатиться с долгами самостоятельно или брать новые кредиты для закрытия старых.
6. Банкротство по принуждению.
7. Обратиться за признанием несостоятельности вправе не только сам должник, но и его кредитор , долг перед которым превысил полмиллиона рублей, и обязательства не исполнены 90 дней.
8. По закону при сумме долга от 500 тысяч рублей и при отсутствии платежей в течение 3 месяцев и больше у должника возникает обязанность обратиться за собственным банкротством. Физическому лицу в таком положении надлежит официально признать себя банкротом в обязательном порядке.
9. Для случаев, когда этого не происходит, и гражданин намеренно избегает подачи документов, предусмотрена ответственность:

• административные санкции в виде штрафа;
• уголовное дело, если должник нанес ущерб кредитору более 2 миллионов и 250 тыс. рублей.

1. Таким образом, согласно нормам закона о банкротстве , Вы не только можете, но в определенных случаях должны обращаться в суд для признания своей финансовой несостоятельности.

Многие должники, понимая, что платить им нечем и ситуация в ближайшее время не исправится, все же тянут с подачей документов на банкротство. Почему? Людей можно понять — им стыдно признаться в том, что они набрали кредитов, а обслуживать их не могут, их прессингуют банки и коллекторы, и в конце концов всплывает вечная сентенция: «А что обо мне скажут соседи и коллеги?" итп.
Но вот тянут такие должники с признанием своего банкротства зря.
Потому что экономические процессы в нашей стране не стоят на месте, и под их влиянием меняется поведение самих кредиторов.
В нескольких словах эти изменения в судебных регламентах и в законодательстве можно описать так — они становятся требовательнее и придирчивее к должникам. Списать долги в итоге получается месяц от месяца все сложнее, сроки процедур растягиваются.
Кредиторы ищут имущество практически с привлечением детективов, активно опротестовывают уже не только сами сделки, которые должник совершил за три года до подачи заявления на банкротство.
Они уже придираются даже к факту смены прописки человека, если он перед банкротством прописался в более дорогую по стоимости квартиру.
Если раньше считалось, что банки продают коллекторам только уже совсем безнадежные долги, а коллекторы редко подают в суд на граждан, так как банки продали им неликвидный актив , часто с истекшим сроком исковой давности, то теперь это уже не так.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) начали избавляться от просроченных кредитов и займов стремительно, едва они переступают 90-дневный рубеж.
Кредиторам надо расчищать свои балансы, чтобы соблюдать установленные регулятором нормы.
Чем это оборачивается для должника? Часто — сменой кредитора в ходе процедуры, когда на место банков в реестр требований приходят коллекторы. А коллекторы в качестве кредиторов в суде — гораздо более немилосердны к должнику. Процедура затягивается, коллекторы настаивают на реструктуризации долгов, а не на списании, все имущество тщательно проверяется, и часто находится неуказанное в описи имущества .
Финансовые управляющие говорят, что со временем кредиторы становятся жестче, поэтому – если долги достигли критической отметки — тянуть с банкротством не стоит, проблема все равно не рассосется сама по себе.
Чтобы решиться на такой кардинальный шаг обязательно проконсультируйтесь с грамотными юристами которые разбираются ни на словах , а на деле в процедуре банкротства
Мы поможем законно списать долги через судебную процедуру с участием проверенных временем финансовых управляющих и наших опытных юристов представляющих Ваши законные интересы в суде, также поможем сохранить ваше личное и/или совместно нажитое имущество : автомобиль, недвижимость
( за исключением единственного жилья- на него и так действует иммунитет),
все это проговаривается и обсуждается на личной консультации по телефону или очно.
У нас успешный опыт ведения процедур банкротства с 2015 года в самых непростых случаях.